信用情報がクリアなのに住宅ローンの審査が通らない理由

一戸建てやマンションを購入する時には、ほとんどの方が金融機関から借り入れをします。この住宅ローン契約の際には、ご存知のように金融機関による審査が行われます。高額な住宅ローンを組むにあたり、勤務先、収入、家族構成、購入する不動産の価格など審査事項は多岐にわたります。この審査の際に必ず行われるのが「他に借り入れが無いか」の調査です。この調査の事を「信用情報開示請求」といいます。

銀行は職権で信用情報開示請求が可能

銀行は職権により信用情報開示請求ができます。大きな借り入れが判明した場合は審査に落ちてしまうことがあります。特に信用情報に「異動」と記載されていた場合は審査が通る可能性は低くなります。「異動」とは長期間返済に滞納があった事を示す表記であり、金融機関の判断基準の一つの指標となっているようです。

信用情報を開示できる機関

信用情報の開示は3つの機関で行われ、取引の種類、借入先の業種により開示できる機関が異なります。

CIC クレジットカードの利用履歴や信販会社との取引
JICC 消費者金融
全国銀行個人信用情報センター 銀行

1ヵ所でも問題があれば銀行の審査は通りませんので、不安のある方は信用情報の調査を3機関全てで行うべきでしょう。
※1機関につき手数料は1,000円程度

借入も滞納もないのに審査に通らない

信用情報機関に何も記載されておらずどこからも借入や滞納がないのに、住宅ローンの審査に通らないことがあります。その主な原因は、保証会社や住宅金融支援機構の借入情報の照会先が銀行とは異なることにあるようです。「具体的にどこの会社の借金が残っているのか?」と聞いても会社名すら教えてくれませんので、ご自身で借入が残っている会社を思い出すしかありません。

消滅時効の援用が利用できる?!

信用情報機関に出てこないような借り入れは、はるか昔の借金であることが多くみられます。10年以上前となると「消滅時効」にかかっている可能性が高いので、自宅の押し入れの古い通帳や借入の資料を探し出し借入先を特定してみてください。「消滅時効の援用」で負債を無くすことができるかもしれません。

信用情報開示請求や消滅時効に関しまして詳しく知りたい方、また、疑問等がございましたら、相談を随時受け付けておりますので、是非一度ご連絡ください。お電話でのご相談は30分まで無料でございます。多くの場合、問題解決までの道筋を30分以内でご提案することができます。まずはあなたの疑問をお聞かせください。声に出すことで“ホッ”とされる方がほとんどです。

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平成23年司法書士試験合格/法務大臣認定司法書士/公益社団法人リーガルサポート所属
昭和51年8月8日生/趣味:読書・相撲観戦/相模原の出身校:並木小学校・緑が丘中学校

初めまして、相模原市出身の司法書士田端最利雄です。開業35年の藤沢の老舗の事務所で修行を積んで参りました。子供の頃からお世話になった相模原市に尽くす決意を持っております。私の法律家としての理念はフットワークの効いた迅速な手続きで、お客様のご負担を軽減することです。お仕事や、家事におわれるお忙しい日常で、面倒な法律の知識が必要となる、法的手続きを行うのは容易な事ではございません。そこで当職がお客様に代って法的手続きを遂行させていただきます。とはいえ、法律家に相談する事に敷居を感じられるお客様もおられるかもしれません。しかし司法書士は身近な町の法律家でございます。御遠慮なくご気軽にご相談くださいませ。宜しくお願い申し上げます。